Niektóre z najciekawszych rozmów, jakie odbyłem w ciągu ostatnich 3 tygodni tutaj w @lightspark, miały miejsce z założycielami i operatorami budującymi neobanki, niektóre w pełni on-chain, inne łączące kryptowaluty z tradycyjnymi systemami. Wbrew temu, co niektórzy ludzie sądzą, istnieje wiele naprawdę poważnych zespołów, które nieustannie pracują nad budowaniem solidnych, dostępnych i efektywnych doświadczeń finansowych. Na dużą skalę sukces tych zespołów będzie miał ogromny wpływ na gospodarki i życie ludzi. Co ważne, ryzyko/zgodność była częścią każdej rozmowy. Widzę wiele neobanków budujących silne partnerstwa z bankami sponsorującymi i innymi firmami technologicznymi, przyjmujących podejście oparte na pierwszych zasadach do ryzyka, zamiast ślepo podążać za protokołem, co szczerze mówiąc, niekoniecznie było skuteczne. Neobanki posiadają produkt i UX, to dzień i noc w porównaniu do tradycyjnych banków. Ale oprócz ryzyka/zgodności, innymi przeszkodami były ekonomika jednostkowa, dystrybucja, ryzyko kredytowe, płynność i skalowalność operacyjna. Uważam, że dalszy postęp regulacyjny, adopcja AI i intensywność wielu z tych zespołów wkrótce zlikwidują wszelkie istniejące luki. Przy obecnym tempie prawdopodobnie zobaczymy coraz więcej usług bankowych dla konsumentów przenoszących się do neobanków w nadchodzących latach, pozostawiając tradycyjne banki głównie z bankowością korporacyjną. Inną możliwością jest to, że tradycyjne banki, zwłaszcza te bardziej technologiczne, przejdą do roli bardziej zaplecza. W ten czy inny sposób, wierzę, że w ciągu następnej dekady zobaczymy znacznie więcej Nubanków i Revolutów, a prawdopodobnie także kilka pełnych odpowiedników on-chain. Ekscytujące czasy!