Principais lições de 6 meses de implementação de regras de viagem cripto na UE vs Reino Unido 🇪🇺 🇬🇧 A UE deve reavaliar a sua abordagem em relação às transferências que envolvam carteiras de autocustódia de terceiros. 🇬🇧 Reino Unido • 100% de conformidade com CASPs até o final de 2023 • Pista de 13 meses, orientação conjunta público-privada, testnets liderados por reguladores • Crucialmente: abordagem baseada no risco para autocustódia → verificações de identificação apenas quando necessário e de alto risco ➡️ Resultado: interrupção mínima, conformidade total e autonomia do usuário preservada 🇪🇺 UE • Apenas 28,8% dos CASPs estão em conformidade até meados de 2025 • Questão principal na minha perspetiva: as orientações da EBA exigem agora verificações de identificação para todas as transferências de autocustódia de terceiros > 1 mil euros, mesmo quando o risco é baixo • Isso amplia o que havia sido acordado na lei de Nível 1, que exigia verificações de identificação (por exemplo, testes satoshi/assinatura de mensagens) apenas para >transferências de € 1 mil de € de/para carteiras de autocustódia de propriedade do próprio cliente do CASP. • Agora, os CASPs estão sendo pressionados a verificar a identidade de alguém que não é seu cliente — operacionalmente desafiador, se não impossível. 🔒 O resultado? • Os CASP da UE têm agora 55 % mais probabilidades de bloquear transferências de autocustódia do que os seus pares mundiais, de acordo com @notabene_id • Isso reduz os riscos, reduz a competitividade da CASP da UE e leva os usuários para fora do perímetro regulamentado • Teste você mesmo: tente enviar 1 mil euros da sua bolsa da UE para a carteira de outra pessoa — provavelmente será bloqueado Recomendo vivamente a leitura @CatarinaVelos12 resumo da forma como o Reino Unido e a UE abordaram a Regra de Viagem e concordo plenamente com ela (link nos comentários). A UE deve realinhar as expetativas prudenciais com a abordagem baseada no risco originalmente acordada no texto de nível 1. Caso contrário, a Regra de Viagem pode acabar minando seu próprio propósito: aumentar a transparência sem excluir os usuários do ecossistema cripto regulamentado.