Ancora - il prezzo non è onesto. Senza struttura di mercato non c'è mercato. La crypto è decentralizzata, il prezzo in dollari non lo è. Con la regolamentazione tutto cambia. Sii paziente, sfrutta gli sconti. Ricorda questo post.

Perché le banche hanno voce in capitolo nelle regolamentazioni crypto negli Stati Uniti? Le banche hanno un'influenza significativa sulle regolamentazioni crypto negli Stati Uniti perché le criptovalute si sovrappongono sempre di più alle attività bancarie tradizionali, e le banche sono entità fortemente regolamentate la cui stabilità influisce sul sistema finanziario più ampio. Il lobby bancario sta attualmente bloccando l'approvazione degli atti sulla chiarezza e sulla struttura del mercato crypto negli Stati Uniti. Lobbying Potente Gruppi come l'American Bankers Association (ABA), gli Independent Community Bankers of America e grandi attori (JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo) spendono milioni per fare lobbying presso il Congresso e i regolatori. Hanno opposto o modellato regole sui rendimenti delle stablecoin, sulle licenze bancarie non tradizionali per le aziende crypto (ad esempio, opponendosi alle approvazioni dell'OCC per entità come Circle, Ripple o le sussidiarie di Paxos) e su quadri più ampi per mantenere un "campo di gioco equo". Esempi recenti includono petizioni da parte di migliaia di banche contro i programmi di rendimento e critiche alle aziende crypto che accedono ai servizi della Fed senza una supervisione bancaria completa. I regolatori come la Federal Reserve, l'OCC (Ufficio del Comptroller of the Currency) e la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) sovrintendono alle banche e devono garantire che qualsiasi coinvolgimento crypto rimanga "sicuro e solido", il che significa che non introduce rischi eccessivi come problemi di liquidità, fallimenti operativi, riciclaggio di denaro o minacce sistemiche che potrebbero alla fine gravare sui contribuenti (attraverso l'assicurazione sui depositi o salvataggi). Ecco perché le banche "hanno voce in capitolo" nella pratica: Giurisdizione Regolamentare sulle Banche Le criptovalute non sono completamente isolate; quando le banche vogliono offrire custodia crypto, riserve di stablecoin, servizi intermediari (ad esempio, operazioni "senza rischio"), o prodotti basati su blockchain, hanno bisogno di approvazione o non opposizione dai loro regolatori. Agenzie come l'OCC e la Fed hanno emesso linee guida sulle attività ammissibili, revocato restrizioni obsolete (ad esempio, nel 2025 sotto amministrazioni in cambiamento) e stabilito standard di gestione del rischio. Questo dà alle banche un input diretto tramite lettere di commento, domande e consultazioni; le loro preoccupazioni sui rischi modellano le regole per l'integrazione crypto. Preoccupazioni sui Rischi Sistemici e sulla Competizione dei Depositi Le banche sostengono che i prodotti crypto (soprattutto le stablecoin che generano rendimento) potrebbero sottrarre depositi dai conti tradizionali, riducendo la capacità di prestito e minacciando la stabilità finanziaria. Ad esempio, se le piattaforme offrono rendimenti del 4-5%+ sulle stablecoin mentre le banche pagano quasi zero sui risparmi, si rischia una "fuga di depositi". Questo ha bloccato legislazioni come il Clarity Act o i progetti di legge sulla struttura del mercato nel Senato, dove i lobby bancari spingono per restrizioni o supervisione simile a quella bancaria su tali caratteristiche. In breve, le banche non "scrivono" direttamente le leggi crypto (quella è competenza di Congresso/SEC/CFTC), ma il loro status regolamentato, l'importanza economica e l'attiva advocacy significano che i regolatori e i legislatori spesso pesano pesantemente le loro opinioni per proteggere il sistema bancario da interruzioni. Gli sostenitori delle criptovalute spesso chiamano questa influenza indebita o protezionismo, mentre le banche la inquadrano come prudenza necessaria. La continua lotta (ad esempio, sui premi delle stablecoin nei progetti di legge del 2026) dimostra che questa dinamica è ancora molto viva.